Ulkoistetun sääntelyteknologian (RegTech) ratkaisujen voiman hyödyntäminen: Miten kolmannen osapuolen innovaatio muuttaa vaatimustenmukaisuutta, leikkaa kustannuksia ja varmistaa taloudellisten instituutioiden tulevaisuuden.

• Johdanto: Ulkoistetun RegTechin nousu
• Ulkoistamisen keskeiset hyödyt sääntelyteknologiassa
• Parhaat käyttötapaukset: Missä ulkoistettu RegTech tuo eniten arvoa
• Vertailu: Sisäiset vs. ulkoistetut RegTech-ratkaisut
• Riskienhallinta ja turvallisuusnäkökohdat
• Oikean RegTech-kumppanin valinta: Kriteerit ja parhaat käytännöt
• Kustannusanalyysi ja ROI ulkoistetussa RegTechissä
• Sääntelytrendit ulkoistamistarpeen taustalla
• Tapaustutkimukset: Menestystarinat ulkoistetussa RegTechissä
• Tulevaisuuden näkymä: RegTech-ulkoistamisen muuttuva maisema
• Lähteet ja viitteet

Johdanto: Ulkoistetun RegTechin nousu

Rahoitusalan sääntelyjen nopea kehittyminen ja vaatimustenmukaisuuden lisääntyvä monimutkaisuus ovat vaikuttaneet merkittävään siirtymään kohti ulkoisten sääntelyteknologiaratkaisujen (RegTech) käyttöönottoa. RegTech viittaa innovatiivisten teknologioiden, kuten tekoälyn, koneoppimisen ja pilvilaskennan, käyttöön sääntelyn noudatusprosessien virtaviivaistamiseksi, automatisoimiseksi ja parantamiseksi. Näiden ratkaisujen ulkoistaminen antaa rahoituslaitoksille ja muille säännellyille toimijoille mahdollisuuden hyödyntää erikoisosaamista ja edistyneitä teknologisia kykyjä ilman merkittävää sisäistä investointia.

Ulkoistetun RegTechin nousu liittyy tiiviisti kasvavaan sääntelykuormaan, jonka kanssa organisaatiot ympäri maailmaa kamppailevat. Sääntelyelinten, kuten Financial Conduct Authority:n ja Yhdysvaltojen arvopaperimarkkinaviranomaisen (SEC), asettamat tiukat säännöt koskevat asioita, kuten rahanpesun estämistä (AML), tietosuojaa ja markkinoiden väärinkäyttöä. Tämän seurauksena vaatimustenmukaisuus- ja kustannukset ovat nousseet hurjasti, mikä on pakottanut yrityksiä etsimään tehokkaampia ja kustannustehokkaampia ratkaisuja. Ulkoistetut RegTech-toimittajat tarjoavat skaalautuvia alustoja, jotka voidaan nopeasti ottaa käyttöön, päivittää jatkuvasti ja mukauttaa erityisiin sääntelyympäristöihin, mikä mahdollistaa organisaatioiden pysyä joustavina sääntelymuutosten edessä.

Lisäksi ulkoistamismalli vähentää sisäisten tiimien toiminnallista taakkaa, mikä mahdollistaa keskittymisen ydintoimintoihin ja samalla varmistaa tiukan vaatimustenmukaisuuden. Tätä suuntausta tukee edelleen globaalin digitaalisen transformaation edistyminen ja pilvipalveluiden hyväksynnän kasvu rahoitusalalla. Kun sääntelyodotukset jatkuvasti kehittyvät, ulkoistetut RegTech-ratkaisut ovat asemoituneet keskeiseksi osaksi organisaatioiden avustamisessa navigoida monimutkaisessa vaatimustenmukaisuusmaisemassa tehokkaasti.

Ulkoistamisen keskeiset hyödyt sääntelyteknologiassa

Sääntelyteknologian (RegTech) ratkaisujen ulkoistamisella on useita strategisia etuja rahoituslaitoksille ja muille säännellyille toimijoille, jotka pyrkivät navigoimaan yhä monimutkaisemmissa vaatimustenmukaisuuskentissä. Yksi tärkeimmistä eduista on kustannustehokkuus. Kolmannen osapuolen RegTech-toimittajien hyödyntäminen auttaa organisaatioita välttämään merkittäviä pääomakustannuksia, jotka liittyvät sisäisten vaatimustenmukaisuusjärjestelmien kehittämiseen, ylläpitoon ja päivittämiseen. Siirtyminen kiinteistä kustannuksista muuttuviksi kustannuksiksi mahdollistaa yrityksille vaatimustenmukaisuusoperaatioidensa skaalaamisen liiketoiminnan tarpeiden mukaan, optimoi resurssien kohdentamista ja parantaa yleistä taloudellista joustavuutta.

Toinen tärkeä etu on pääsy erikoisosaamiseen ja huipputeknologioihin. RegTech-toimittajat tyypillisesti työllistävät asiantuntijatiimejä, jotka pysyvät ajan tasalla kehittyvistä sääntelyvaatimuksista ja teknologisista edistysaskeleista, varmistaen, että heidän ratkaisunsa säilyvät ajan tasalla ja tehokkaina. Tämä mahdollistaa asiakasorganisaatioiden hyötyä uusimmista innovaatioista, kuten tekoälystä, koneoppimisesta ja datan analytiikasta, jotka voivat parantaa vaatimustenmukaisuusprosessien tarkkuutta ja tehokkuutta. Lisäksi ulkoistaminen voi nopeuttaa uusien sääntelykehysten toteutusta, mikä vähentää noudattamatta jättämisen riskiä ja siihen liittyviä seuraamuksia.

Ulkoistetut RegTech-ratkaisut parantavat myös toiminnallista ketteryyttä. Toimittajat tarjoavat usein modulaarisia, pilvipohjaisia alustoja, jotka voidaan nopeasti ottaa käyttöön ja helposti integroida olemassa oleviin järjestelmiin, tukeakseen nopeaa mukautumista sääntelymuutoksiin. Lisäksi ulkoistaminen voi parantaa riskienhallintaa tarjoamalla vahvoja valvonta-, raportointi- ja auditointimahdollisuuksia, jotka ovat välttämättömiä vaatimustenmukaisuuden osoittamiseksi säänteleville viranomaisille. Kun sääntelyodotukset jatkuvasti muuttuvat, kyky mukautua nopeasti ja laajentaa vaatimustenmukaisuustoimintoja ulkoistamisen avulla on monille organisaatioille kriittinen kilpailuetu Financial Conduct Authority Deloitte.

Parhaat käyttötapaukset: Missä ulkoistettu RegTech tuo eniten arvoa

Ulkoistetut sääntelyteknologian (RegTech) ratkaisut ovat muodostuneet välttämättömiksi organisaatioille, jotka pyrkivät navigoimaan yhä monimutkaisemmissa sääntelyympäristöissä samalla kun optimoivat toiminnallista tehokkuutta. Vaikuttavimmat käyttötapaukset ulkoistetulle RegTechille kattavat useita keskeisiä alueita.

• Rahanpesun estäminen (AML) ja tunne asiakkaasi (KYC): Ulkoistetut RegTech-alustat automatisoivat asiakkaiden rekrytointia, riskinarviointia ja jatkuvaa seurantaa, mikä merkittävästi vähentää manuaalisia virheitä ja vaatimustenmukaisuuskustannuksia. Nämä ratkaisut hyödyntävät edistyksellisiä analyysejä ja reaaliaikaista dataa epäilyttävien toimintojen merkitsemiseksi, mikä auttaa rahoituslaitoksia täyttämään sääntelijöiden asettamat tiukat vaatimukset, kuten Financial Crimes Enforcement Network.
• Transaktioseuranta ja raportointi: Automatisoidut transaktioseuranta-työkalut, joita tarjoavat RegTech-toimittajat, mahdollistavat organisaatioiden havaita poikkeavuuksia ja luoda sääntelyraportteja tehokkaasti. Tämä on erityisen arvokasta pankeille ja maksupalveluntarjoajille, joita valvovat elimet, kuten European Banking Authority.
• Sääntelymuutosten hallinta: Ulkoistetut ratkaisut seuraavat ja tulkitsevat sääntelypäivityksiä eri lainkäyttöalueilla, varmistaen, että organisaatiot pysyvät vaatimustenmukaisina ilman, että heidän tarvitsee omistaa laajaa sisäistä resurssia. Tämä on kriittistä monikansallisille yrityksille, jotka kohtaavat kehittyviä sääntöjä viranomaisilta, kuten Yhdysvaltojen arvopaperimarkkinaviranomaiselta.
• Tietosuoja ja suojaaminen: Sääntöjen, kuten GDPR, myötä ulkoistettu RegTech auttaa organisaatioita automatisoimaan tietojen kartoitusta, suostumusjohtamista ja rikkomusilmoitusprosesseja.

Hyödyntämällä ulkoistettua RegTechia organisaatiot voivat keskittyä ydintoimintoihinsa samalla varmistaen vankka, ajan tasalla oleva vaatimustenmukaisuus useissa sääntelyalueissa.

Vertailu: Sisäiset vs. ulkoistetut RegTech-ratkaisut

Sääntelyteknologian (RegTech) strategioita arvioitaessa organisaatiot kohtaavat usein kriittisen päätöksen: kehittääkö ja ylläpitääkö ratkaisuja sisäisesti vai ulkoistaako ne erikoistuneille RegTech-toimittajille. Jokaisella lähestymistavalla on omat etunsa ja haasteensa, ja optimaalinen valinta riippuu tekijöistä, kuten organisaation koosta, sääntelyn monimutkaisuudesta ja käytettävissä olevista resursseista.

Sisäiset RegTech-ratkaisut antavat organisaatioille täyden hallinnan vaatimustenmukaisuusprosesseistaan, mikä mahdollistaa räätälöidyn mukautuksen ja suoran valvonnan arkaluontoisille tiedoille. Tämä lähestymistapa voi olla edullinen suurille laitoksille, joilla on vankat IT- ja vaatimustenmukaisuusjoukot, sillä se mahdollistaa saumattoman integraation olemassa oleviin järjestelmiin ja kyvyn mukautua nopeasti sisäisiin politiikan muutoksiin. On kuitenkin syytä huomata, että sisäisten ratkaisujen kehittäminen ja ylläpito voi olla resurssiresurssiintensiivistä, mikä edellyttää merkittäviä investointeja teknologiaan, osaamiseen ja jatkuviin päivityksiin sääntelyn kehittyessä.

Toisaalta ulkoistetut RegTech-ratkaisut tarjoavat pääsyn huipputeknologioihin ja sääntelyosaamiseen ilman merkittäviä ennakkoinvestointeja. Toimittajat tarjoavat tyypillisesti skaalautuvia, pilvipohjaisia alustoja, jotka päivitetään jatkuvasti, jotta ne vastaavat uusimpia sääntelyvaatimuksia, mikä vähentää sisäisten tiimien taakkaa. Ulkoistaminen voi nopeuttaa toteutusaikoja ja antaa pääsyn parhaisiin käytäntöihin eri toimialoilta. Kuitenkin se voi herättää huolia tietoturvasta, toimittajasta riippuvuudesta ja vähäisemmästä räätälöinnistä verrattuna sisäisiin ratkaisuihin.

Loppujen lopuksi päätös sisäisten ja ulkoisten RegTech-ratkaisujen välillä tulisi perustua huolelliseen arvioon organisaation tarpeista, riskinsietokyvystä ja pitkän aikavälin strategisista tavoitteista. Sääntelevät viranomaiset, kuten Financial Conduct Authority ja teollisuusryhmät, kuten American Bankers Association, antavat ohjeita parhaista käytännöistä RegTechin omaksumiseksi, painottaen huolellisuuden ja jatkuvan valvonnan tärkeyttä riippumatta valitusta mallista.

Riskienhallinta ja turvallisuusnäkökohdat

Sääntelyteknologian (RegTech) ratkaisujen ulkoistaminen tarjoaa rahoituslaitoksille merkittäviä etuja vaatimustenmukaisuuden tehokkuuden ja kustannusten vähentämisen osalta, mutta se tuo myös mukanaan monimutkaisia riskienhallinnan ja turvallisuuden näkökulmia. Kun arkaluontoiset sääntelytiedot ja vaatimustenmukaisuusprosessit ovat kolmansien osapuolten toimittajien käsissä, organisaatioiden on perusteellisesti arvioitava ja vähennettävä riskejä, jotka liittyvät tietosuojan, toiminnallisten valmiuksien ja sääntelyvaatimusten noudattamisen näkökulmiin. Keskeinen huolenaihe on luottamuksellisten tietojen mahdollinen paljastuminen, joka voi johtua riittämättömästä tietojen salauksesta, puutteellisista pääsykontrolleista tai toimittajan infrastruktuurin haavoittuvuuksista. Näiden riskien käsittelemiseksi laitosten tulisi edellyttää RegTech-toimittajilta tiukkojen kyberturvallisuuskehysten noudattamista, kuten Kansainvälisen standardointijärjestön (ISO) ja Yhdysvaltojen kansallisen standardointiinstituutin (NIST) suosittelemat.

Lisäksi ulkoistaminen voi luoda riippuvuuksia, jotka voivat vaikuttaa liiketoiminnan jatkuvuuteen, jos toimittaja kohtaa katkoksia tai epäonnistuu palvelutasosopimusten täyttämisessä. Rahoituslaitosten kehottavat sääntelyviranomaiset, kuten Financial Conduct Authority (FCA) ja European Banking Authority (EBA), suorittamaan perusteellista huolellisuutta, mukaan lukien säännölliset auditoinnit ja riskinarvioinnit kolmansien osapuolten toimittajista. Sopimuskohtaiset sopimukset tulisi laatia siten, että niissä määritellään selkeästi tietojen omistus, rikkomusilmoitusprotokollat ja irtisanomisprosessit, jotta varmistetaan sääntelyvelvoitteiden täyttyminen myös toimittajan epäonnistuessa. Loppujen lopuksi kattava riskienhallintastrategia, joka kattaa tekniset, toiminnalliset ja oikeudelliset suojat, on olennaista ulkoistetun RegTech-ratkaisujen hyödyntämiseksi samalla kun varmistetaan turvallisuus ja sääntelyvaatimusten noudattaminen.

Oikean RegTech-kumppanin valinta: Kriteerit ja parhaat käytännöt

Oikean RegTech-kumppanin valinta on kriittinen päätös organisaatioille, jotka pyrkivät ulkoistamaan sääntelyteknologiaratkaisuja. Prosessi sisältää sekä teknisten kykyjen että strategisen yhteensovittamisen arvioinnin potentiaalisten toimittajien keskuudessa. Avainkriteerit sisältävät toimittajan menestyksekkään kokemuksen vaatimustenmukaisesti, skaalautuvasti ja turvallisesti räätälöityjen ratkaisujen toimittamisessa asiakkaan erityisiin sääntelyympäristöihin. On tärkeää arvioida toimittajan asiantuntemus asianmukaisilla lainkäyttöalueilla, sillä sääntelyvaatimukset voivat vaihdella merkittävästi alueittain ja toimialoittain. Viitteet ja tapaustutkimukset samankaltaisista organisaatioista voivat tarjota arvokasta tietoa toimittajan luotettavuudesta ja suorituskyvystä.

Toinen tärkeä huomioitava seikka on RegTech-ratkaisun teknologinen kestävyys. Tähän sisältyy kyky integroitua saumattomasti olemassa oleviin järjestelmiin, tukea automaatiota ja reaaliaikaista seurantaa sekä hyödyntää edistyksellisiä analyysejä tai tekoälyä tarvittaessa. Turvallisuustodistukset, tietosuojan noudattaminen ja läpinäkyvät tapausvasteprotokollat ovat ehdottoman tärkeitä, ottaen huomioon sääntelytietojen arkaluonteisuuden. Organisaatioiden tulisi myös arvioida toimittajan sitoutumista jatkuvaan innovaatioon ja sääntelypäivityksiin, varmistaen, että ratkaisu pysyy tehokkaana sääntöjen kehittyessä.

Parhaat käytännöt valintaprosessissa sisältävät perusteellisen huolellisuuskatselmuksen suorittamisen, eri toimintojen sidosryhmien osallistamisen vaatimustenmukaisuus-, IT- ja oikeusosastoista sekä selkeiden palvelutasosopimusten (SLA) laatimisen, jotka määrittelevät suorituskykymittarit ja eskalaatiomenettelyt. Pilottiprojektit tai konseptitodistukset voivat edelleen vahvistaa ratkaisun soveltuvuutta ennen laajamittaista käyttöönottoa. Alan ohjeet organisaatioilta, kuten Financial Conduct Authority ja Monetary Authority of Singapore, voivat tarjota lisäkehyksiä RegTech-kumppaneiden arvioimiseksi ja käyttöönotto-ongelmien ratkaisemiseksi.

Kustannusanalyysi ja ROI ulkoistetussa RegTechissä

Ulkoistamalla sääntelyteknologian (RegTech) ratkaisut rahoituslaitoksille tarjotaan houkutteleva arvolupaus, erityisesti kun otetaan huomioon kustannustehokkuus ja investoinnin tuotto (ROI). Perinteiset sisäiset vaatimustenmukaisuusjärjestelmät vaativat usein merkittäviä pääomakustannuksia infrastruktuurista, ohjelmistokehityksestä ja jatkuvasta ylläpidosta. Uskottavat ulkoistetut RegTech-ratkaisut toimivat tyypillisesti tilaus- tai maksua-per käyttö -mallilla, mikä vähentää ennakkokustannuksia ja mahdollistaa ennakoitavan budjetoinnin. Tämä siirtyminen pääomakustannuksista operatiivisiin kustannuksiin voi vapauttaa resursseja ydintoimintoihin ja innovaatioon.

Ulkoistetussa RegTechissä ROI:n keskeinen ajuri on ratkaisujen nopea käyttöönotto ja skaalautuvuus. Toimittajat hyödyntävät pilvipohjaisia alustoja ja automaatiota, mikä mahdollistaa laitosten sopeutuvan nopeasti kehittyviin sääntelyvaatimuksiin ilman suurta sisäistä IT-resurssien tarvetta. Tämä ketteryys minimoi noudattamatta jättämisen riskin ja mainevahingot, jotka voivat olla kustannuksia aiheuttavia niin taloudellisesti kuin operatiivisesti. Lisäksi ulkoistetut ratkaisut sisältävät usein säännöllisiä päivityksiä ja pääsyn uusimpaan sääntelytietoon, mikä edelleen vähentää sisäisten tiimien taakkaa.

Empiiriset tutkimukset ja alan raportit osoittavat, että ulkoistettua RegTechiä omaksuvat organisaatiot voivat saavuttaa jopa 50 %:n kustannussäästöjä verrattuna perinteisiin vaatimustenmukaisuusmalleihin, samalla parantaen vaatimustenmukaisuuden tarkkuutta ja tehokkuutta (Deloitte). Kuitenkin ROI:hin vaikuttavat tekijät, kuten sääntelyvaatimusten monimutkaisuus, integraatio olemassa oleviin järjestelmiin ja laitoksen riskiprofiili. Kattava kustannus-hyötyanalyysi, joka sisältää suorat ja epäsuorat kustannukset, on välttämätöntä maksimoida ulkoistetun RegTechin investoinneista saatava arvo (PwC).

Sääntelytrendit ulkoistamistarpeen taustalla

Sääntelymuutosten lisääntyvä monimutkaisuus ja taajuus ovat keskeisiä trendejä, jotka ajavat kysyntää ulkoistetuille sääntelyteknologiaratkaisuille (RegTech). Globaaleilla rahoituslaitoksilla on kasvavaa painetta noudattaa kehittyviä kehyksiä, kuten EU:n rahoitusmarkkinoiden säädös II (MiFID II), yleinen tietosuoja-asetus (GDPR) ja Yhdysvaltojen pankkisalaislakisääntö (BSA). Nämä sääntelyt vaativat vahvaa tietohallintoa, reaaliaikaista raportointia ja edistyneitä riskianalyysejä, mikä voi rasittaa sisäisiä vaatimustenmukaisuusjoukkoja ja vanhoja järjestelmiä. Tämän vuoksi organisaatiot kääntyvät erikoistuneiden RegTech-toimittajien puoleen päästääkseen käsiksi skaalautuviin, ajan tasalla oleviin vaatimustenmukaisuusvälineisiin ja asiantunteviin osaajiin.

Ulkoistaminen RegTechiin mahdollistaa yrityksille nopean reagoinnin uusiin sääntelyvaatimuksiin ilman, että niiden tarvitsee tehdä merkittäviä sisäisiä investointeja teknologiaan tai henkilökuntaan. Esimerkiksi rahanpesun estämisen (AML) ja tunnetun asiakkaan (KYC) velvoitteiden nousu on johtanut automaattisten henkilöllisyyksien vahvistus- ja transaktioseurantaratkaisujen kysynnän kasvuun, joita usein toimittavat tehokkaammin ulkoiset toimittajat. Lisäksi sääntelyviranomaiset, kuten Financial Conduct Authority ja Financial Industry Regulatory Authority, kannustavat yhä enemmän innovatiivisten teknologioiden hyväksymiseen vaatimustenmukaisuuden tehostamiseksi ja systeemisen riskin vähentämiseksi.

Sääntelyn harmonisoitumistrendi eri lainkäyttöalueilla lisää edelleen tarpeen ketterille, rajat ylittäville vaatimustenmukaisuusratkaisuille. Ulkoistetut RegTech-toimittajat ovat hyvin asemoituneita tarjoamaan monikansallisia kattavuuksia ja jatkuvia päivityksiä, mikä auttaa yrityksiä navigoimaan globaalissa sääntelymaastossa. Kun sääntelyn tarkkuus tiukkenee ja valvontatoimenpiteet lisääntyvät, strateginen RegTech-ratkaisujen ulkoistaminen tulee todennäköisesti pysymään kriittisenä osana vaatimustenmukaisuusstrategioita ympäri maailmaa.

Tapaustutkimukset: Menestystarinat ulkoistetussa RegTechissä

Ulkoistetut sääntelyteknologiaratkaisut (RegTech) ovat osoittaneet merkittävää arvoa eri toimialoilla, kun lukuisat organisaatiot hyödyntävät kolmansien osapuolten asiantuntemusta vaatimustenmukaisuuden virtaviivaistamiseksi, kustannusten vähentämiseksi ja riskienhallinnan parantamiseksi. Yksi merkittävä esimerkki on yhteistyö HSBC Holdings plc:n ja johtavan RegTech-toimittajan välillä automaattisten rahanpesua (AML) ja tunnetun asiakkaan (KYC) prosessien automatisoimiseksi. Näiden toimintojen ulkoistaminen mahdollisti HSBC:lle merkittävän manuaalisten vaatimustenmukaisuusmahdollisuuksien vähenemisen ja epäilyttävien toimintojen tehokkaamman tunnistamisen, mikä johti nopeampaan asiakaskäynnistykseen ja vähäisempiin sääntelyrikkomuksiin.

Toinen menestystarina liittyy ING Group:iin, joka hyväksyi ulkoistetun RegTech-ratkaisun transaktioseurannalle. Toteutus mahdollisti reaaliaikaisen analyysin suurista transaktiomääristä, mikä johti 40 %:n vähenemiseen väärissä positiivisissa tunnistuksissa ja tehokkaampaan vaatimustenmukaisuusresurssien kohdentamiseen. Tämä paransi ei ainoastaan sääntelyraportoinnin tarkkuutta, vaan myös asiakaskokemusta vähentämällä tarpeettomia tilin jäädytyksiä.

Fintech-sektorilla Revolut Ltd hyödyntää ulkoistettuja RegTech-alustoja hallitsemaan rajat ylittäviä sääntelyvaatimuksia laajentumistaan globaalisti. Ratkaisu tarjosi automatisoituja päivityksiä sääntelymuutoksista eri lainkäyttöalueilla, varmistaen jatkuvan vaatimustenmukaisuuden ja tukemalla nopeaa markkinoille pääsyä. Nämä tapaustutkimukset korostavat, kuinka ulkoistetut RegTech-ratkaisut voivat tuottaa mitattavia etuja, kuten toimintatehokkuutta, kustannussäästöjä ja vahvistettuja vaatimustenmukaisuuskehyksiä, mikä tekee niistä entistä houkuttelevamman vaihtoehdon organisaatioille, jotka kohtaavat monimutkaisia sääntelymaisemia.

Tulevaisuuden näkymä: RegTech-ulkoistamisen muuttuva maisema

Ulkoistettujen sääntelyteknologiaratkaisujen (RegTech) tulevaisuus on merkittävän muutoksen kynnyksellä, kun rahoituslaitokset ja muut säännellyt toimialat etsivät yhä ketterämpiä, kustannustehokkaampia tapoja hallita vaatimustenmukaisuutta. Sääntelyvaatimusten nopea evoluutio yhdessä globaalien markkinoiden lisääntyneen monimutkaisuuden kanssa ajaa organisaatioita yhteistyöhön erikoistuneiden RegTech-toimittajien kanssa. Nämä kumppanuudet mahdollistavat pääsyn edistyneisiin teknologioihin, kuten tekoälyyn, koneoppimiseen ja lohkoketjuun, jotka ovat yhä kriittisempiä reaaliaikaiseen seurantaan, riskinarviointiin ja raportointiin Deloitte.

Tulevaisuudessa RegTech-ulkoistamisen maiseman odotetaan muotoutuvan useiden keskeisten trendien kautta. Ensinnäkin painotetaan todennäköisesti yhä enemmän yhteensopivuutta ja integraatiota, kun yritykset vaativat saumatonta liitännäisyyttä ulkoistettujen RegTech-alustojen ja sisäisten järjestelmiensä välillä. Toiseksi sääntelyviranomaisten odotetaan ottavan aktiivisempaa roolia kolmansien osapuolten teknologiatoimittajien standardien asettamisessa varmistaakseen tietoturva ja sääntelysäännösten noudattaminen Financial Conduct Authority. Kolmanneksi, kun tietosuojavaatimukset tiukentuvat maailmanlaajuisesti, ulkoistettujen RegTech-ratkaisujen on osoitettava vankka tietohallinta ja rajat ylittävät vaatimustenmukaisuusvalmiudet.

Lisäksi ympäristön, sosiaalisen ja hallinnollisen (ESG) sääntelyn nousun odotetaan laajentavan RegTech-ulkoistamisen kenttää, kun toimittajat kehittävät erikoistyökaluja ESG-tietojen keräämiseen ja raportointiin PwC. Kun markkinat kypsyvät, strategiset kumppanuudet ja vuorovaikutukset RegTech-toimittajien kesken voivat edelleen parantaa ratkaisutarjontaa, edistäen innovaatioita ja tehokkuutta. Loppujen lopuksi RegTech-ulkoistamisen muuttuva maisema tulee olemaan suuresti yhteistyön, teknologisen kehittymisen ja sääntelyn yhteensovittamisen leimaama.

Lähteet ja viitteet

• Financial Conduct Authority
• Deloitte
• Financial Crimes Enforcement Network
• European Banking Authority
• General Data Protection Regulation
• International Organization for Standardization (ISO)
• National Institute of Standards and Technology (NIST)
• Monetary Authority of Singapore
• PwC
• Financial Industry Regulatory Authority
• HSBC Holdings plc
• ING Group